外匯局相關(guān)負責(zé)人表示，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動。
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日前，國家外匯管理局發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，完善跨境反洗錢監(jiān)管。該通知自2018年1月1日起實施。
要求
每日取現(xiàn)額度為等值1萬人民幣
根據(jù)該通知，一是個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣;二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣;三是個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金;四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。
外匯局相關(guān)負責(zé)人表示，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動。該通知遵循經(jīng)常項目可兌換要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現(xiàn)金和消費，不影響個人用匯便利性。
《通知》自2018年1月1日起實施，2018年境外提取現(xiàn)金年度額度從2018年1月1日起開始累計計算。
背景
大額現(xiàn)金交易往往與詐騙等違法有關(guān)
昨天，外匯局有關(guān)負責(zé)人就相關(guān)問題進行了解釋。對于《通知》出臺的主要背景，該負責(zé)人表示：隨著科技進步，當前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。國際監(jiān)管經(jīng)驗也顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此，全球普遍加強大額現(xiàn)金管理。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠超正常消費支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。
規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動。《通知》遵循經(jīng)常項目可兌換要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現(xiàn)金和消費，不影響個人用匯便利性。
提示
每卡每年不超10萬調(diào)為每人每年不超10萬
自2003年以來，銀行卡在境外提取現(xiàn)金實施額度管理，目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。為防范違法分子持多家銀行多張卡大額提取現(xiàn)金從事違法活動，《通知》將境外提取現(xiàn)金年度額度調(diào)整為每人每年不得超過10萬元人民幣。
據(jù)統(tǒng)計，2016年81%的境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬元人民幣�！锻ㄖ芬�(guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。
若個人確有真實合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個人外匯管理辦法》及其實施細則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。
影響
超額取現(xiàn)個人本年及次年境外取現(xiàn)受限
該負責(zé)人強調(diào)，《通知》不影響個人持卡境外消費。目前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的便利化支付工具，個人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購等經(jīng)常項下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度。《通知》主要是規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策，個人持卡境外消費不受影響。
《通知》實施后，個人是否會出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金?如果超過年度額度，會產(chǎn)生什么影響?
該負責(zé)人表示，年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機構(gòu)數(shù)據(jù)計算并通過發(fā)卡金融機構(gòu)實施控制。考慮到實時控制會增加交易響應(yīng)時間從而影響用卡體驗，對此外匯局采用延時控制手段。因此，個人在境外提取現(xiàn)金時應(yīng)合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金。《通知》也要求發(fā)卡金融機構(gòu)采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，加強政策宣傳。
為防范部分持卡人惡意提取現(xiàn)金，超過年度額度的個人，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，并將視情節(jié)嚴重程度，按《外匯管理條例》有關(guān)規(guī)定進行處罰。
個人被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的，可向發(fā)卡金融機構(gòu)查詢本人所持的該機構(gòu)銀行卡提取現(xiàn)金明細，也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。
需要強調(diào)的是，外匯局對銀行卡境外提取現(xiàn)金明細信息的查詢有嚴格的保密規(guī)定，任何信息的使用都將在法律法規(guī)的規(guī)定范圍內(nèi)，并要求各發(fā)卡金融機構(gòu)妥善保管暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人信息。
