大學(xué)生分期消費(fèi)再出亂象。
據(jù)公開(kāi)媒體報(bào)道，近日，吉林某高校學(xué)生舉報(bào)，該校學(xué)生聯(lián)合校園貸客戶經(jīng)理及線下代理商找學(xué)生“刷單”，導(dǎo)致學(xué)生錢財(cái)被騙。在報(bào)道中顯示，“名校貸只需要網(wǎng)上申請(qǐng)就行……下午申請(qǐng)的，晚上就通過(guò)了，也就四五個(gè)小時(shí)左右。貸款的金額是15000元，實(shí)際貸出的金額只有1萬(wàn)元多一點(diǎn)。”
名校貸認(rèn)可視頻借貸，表示“是業(yè)內(nèi)少數(shù)幾家通過(guò)視頻簽約的公司之一”，同時(shí)對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者回應(yīng)表示，“一段視頻就能貸出上萬(wàn)元的這種說(shuō)法顯然是非�？鋸埖模曨l只是我們信息驗(yàn)證的手段之一，我們?cè)S多風(fēng)控模塊都封裝在我們自主研發(fā)的‘水滴風(fēng)控系統(tǒng)’當(dāng)中，包括我們的面部識(shí)別功能、電話審核流程等也是我們降低安全隱患的有效手段。”
審核寬松多頭借貸
易觀智庫(kù)2016年1月報(bào)告顯示，“按照2015年2600多萬(wàn)名在校生的基礎(chǔ)、每人每年分期消費(fèi)5000元估算，大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)�？蛇_(dá)千億元。”在這樣的市場(chǎng)規(guī)模下，多個(gè)校園借貸平臺(tái)為搶占大學(xué)生消費(fèi)信貸市場(chǎng)份額，對(duì)學(xué)生借款審核條件寬松，甚至出現(xiàn)一人在同一平臺(tái)多次借貸，一人在多個(gè)平臺(tái)借貸的情況。
名校貸提供的數(shù)據(jù)顯示，2013年上線至今，名校貸已擁有超過(guò)100萬(wàn)用戶，待收超過(guò)30億元規(guī)模。
校園貸業(yè)內(nèi)執(zhí)行多個(gè)大學(xué)生貸款公司的業(yè)務(wù)推廣的人被稱為“校園代理”，他們手頭握有的多個(gè)校園貸借款渠道被稱為“口子”。在近期公開(kāi)媒體報(bào)道中的校園貸刷單事件中，被騙學(xué)生可以通過(guò)在“校園代理”的引導(dǎo)下，在不同的校園貸平臺(tái)（也即“口子”）申請(qǐng)多次借款，在不同的借款渠道獲得放款后，借新還舊，用以償還此前的借款分期賬單。
記者隨機(jī)搜索發(fā)現(xiàn)，通過(guò)微博、名校貸貼吧等渠道，有多個(gè)以校園代理的身份發(fā)布的“二次代還，多個(gè)口子”等相關(guān)內(nèi)容的信息，內(nèi)容都以“名校貸123N次墊還，最快二小時(shí)”等內(nèi)容招攬學(xué)生。
某信息內(nèi)容顯示，“已經(jīng)做過(guò)諾諾鎊客名校貸的本科及以上學(xué)歷的在校大學(xué)生，正常還款次數(shù)大于等于3次，剩余還款金額10000元左右（研究生及以上學(xué)歷可適當(dāng)放寬條件）�？剖Ｓ噙�款金額5000元左右的，也可以做二次，�？贫蔚牟豢催�了多少次！”
“校園代理”們之所以可以手握多個(gè)“口子”招攬學(xué)生，主要原因在于放款平臺(tái)對(duì)于借款人的借款需求審核寬松，放款便捷。
根據(jù)名校貸方面提供的借款流程顯示，“我們的信息驗(yàn)證過(guò)程都在線上完成，借款人需要完成身份認(rèn)證、學(xué)籍認(rèn)證、家庭和同學(xué)聯(lián)系人驗(yàn)證、銀行卡認(rèn)證、臉紋識(shí)別、視頻簽約、無(wú)感知認(rèn)證、網(wǎng)絡(luò)信用分判斷、電話審核等多步驟的信息審核流程”。
記者按照名校貸官網(wǎng)公布的借款操作流程實(shí)際操作，在先后完成學(xué)籍認(rèn)證和注冊(cè)、提出借款申請(qǐng)、填寫完善了家人好友及銀行卡信息后，整個(gè)過(guò)程可通過(guò)網(wǎng)上填寫注冊(cè)，最后錄制一段視頻提交審核等待放款通過(guò)。
而根據(jù)公開(kāi)報(bào)道顯示，“梁某（校園代理）幫我（借款人）填寫完了一切信息，我自己念了一段名校貸給的文字，錄成視頻就辦妥了。”
對(duì)于此類通過(guò)校園代理協(xié)助借款人借款，甚至在多個(gè)渠道多頭借款的情況，名校貸方面對(duì)記者表示，名校貸線下推廣沒(méi)有通過(guò)“校園代理”的方式進(jìn)行，并表示，“我們旗幟鮮明地反對(duì)帶銷售考核性質(zhì)的中介代理行為，這種銷售方式會(huì)直接導(dǎo)致用戶需求被超額放大甚至無(wú)中生有，以及多頭借貸行為。”
同時(shí)，名校貸方面表示，線下推廣方式主要以品牌活動(dòng)為主，主要形式包括校園社團(tuán)活動(dòng)贊助，校園公益類活動(dòng)贊助和組織，開(kāi)展創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等，并不涉及有商業(yè)行為的地推活動(dòng)。
代還刷單成產(chǎn)業(yè)鏈
在公開(kāi)報(bào)道中顯示，校園借款的線下代理商通過(guò)學(xué)生刷單，學(xué)院學(xué)生會(huì)以“外聯(lián)”名義或者招聘兼職學(xué)生，在分期購(gòu)物和分期貸款平臺(tái)為“內(nèi)部人員”刷單，每單給予同學(xué)幾百元酬勞。按照招聘承諾，學(xué)生幫忙貸出的錢會(huì)被及時(shí)還上。
根據(jù)報(bào)道顯示，多位學(xué)生后期收不到分期還款的錢，只能自己每期償還。而學(xué)生在不同平臺(tái)獲得的貸款，大部分被校園代理拿走。
在刷單產(chǎn)業(yè)鏈中，校園代理是其中最重要的一環(huán)，校園代理中也有上下線之別。
河北省某科技學(xué)院學(xué)生對(duì)記者表示，“學(xué)生兼職群中一直有招聘兼職刷單員的信息，去了之后要求下載一些貸款軟件，然后在上面申請(qǐng)借款，申請(qǐng)下來(lái)的借款用支付寶轉(zhuǎn)給招聘者，會(huì)給我們幾百塊的酬勞，如果自己能介紹同學(xué)過(guò)來(lái)幫忙刷單，也會(huì)給我們提成。”
公開(kāi)報(bào)道提到，涉及其中的學(xué)生可以抽取提成，再發(fā)展下線。
名校貸方面對(duì)線下刷單問(wèn)題表示，“線下刷單情況的出現(xiàn)主要有三方面原因：一是平臺(tái)的放縱。部分平臺(tái)為了造出更好看的營(yíng)銷數(shù)字，迎合投資人，縱容乃至鼓勵(lì)刷單行為；二是少數(shù)人利欲熏心，賺黑心錢；三是電商和O2O熱潮發(fā)明和造就的刷單模式，同學(xué)們因?yàn)槌Ｒ?jiàn)甚至經(jīng)常參與，從而想當(dāng)然地認(rèn)為沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而輕易上當(dāng)受騙。”
同時(shí)對(duì)方表示，名校貸對(duì)于借款刷單一直在進(jìn)行規(guī)范，一旦發(fā)現(xiàn)潛在重大借款欺詐行為，名校貸的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)會(huì)第一時(shí)間趕赴借款學(xué)生所在地進(jìn)行實(shí)地調(diào)研分析和判定。
對(duì)于多個(gè)校園代理以各種名義招攬學(xué)生申請(qǐng)多頭借款，甚至刷單的情況，名校貸方面表示，“我們也注意到這個(gè)情況，而且比較深入地了解過(guò)，經(jīng)查實(shí)，是一些個(gè)人中介、社會(huì)中介、甚至騙子利用學(xué)生認(rèn)為校園貸都有代理的錯(cuò)覺(jué)，鉆名校貸沒(méi)有官方代理的空子，打著‘名校貸校園代理’的旗號(hào)根據(jù)名校貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，利用信息不對(duì)等的方式欺騙有借款需求的大學(xué)生。對(duì)于這些中介的相關(guān)行為，法律手段無(wú)法觸及，我們目前采用在產(chǎn)品端添加提醒，并在電話審核時(shí)進(jìn)行提醒的方式，盡量避免用戶上當(dāng)受騙。”
